2023年金融行业兴起“征信修复”，究竟市场前景如何？

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以我多年从业经验来看，这个“征信修复”是不靠谱的。

目前的征信是由银行及其他纳入征信体系的金融机构向人民银行进行报送的。报送过程完全由系统控制。同时人民银行会定期对银行进行检查，主要查看银行系统内记录的征信情况与用户实际的征信情况是否一致。

可以说整个环节都没有人工参与，想通过人为去修改征信报告，难度极高，也极容易被锁定。这些打着“征信修复”幌子的人正是利用了借款人病急乱投医的心理。

我还了解到有人还拿出了“银行”发出的受理“征信修复”的短信让人看，以证明确实有渠道能够修复征信。要知道短信号码和短信内容是很容易伪造的，这根本说明不了什么问题。

征信能修复吗？能！但需要的不是这些所谓的“征信修复”机构，而是“诚信”和“时间”。只要你拿出欠银行的钱还上去，保持良好的诚信，接着就安静的等两年就基本上解决问题了。可以说这是唯一的方法。

当然了，如果银行误把你的正常征信上报成了异常征信，这是可以向人民银行提出异议的，由人民银行介入，如发现属实是可以进行修正的。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

所谓的征信修复，十有八九都是坑人的，如果你真的相信这些所谓的征信修复技术，到最后你非但没有把自己的征信修复回来，反而有可能赔上一笔钱。

不否认有一些特殊的征信是可以修复，但大部分人的征信是没法修复的。现在征信对于大家来说越来越重要，不管是申请贷款还是申请信用卡，甚至是就业，找女婿都得看征信报告。不过因为以前大家对征信的保护意识不是很强，所以很多人使用贷款跟信用卡经常出现逾期不还的情况，从而导致征信报告出现了一些不良记录。

这些不良记录在平时的时候倒是看不出有什么影响，但是等到大家需要贷款或者信用卡的时候，被金融机构拒绝了，然后才知道征信的重要性，接着很多人就想通过各种办法去修复征信。

首先可以肯定的告诉大家，绝大部分人的征信报告是不能修复的。

如果大家是因为自己的原因，不管是任何原因造成的征信逾期，不管你通过什么方式去修复征信报告都是不靠谱的，唯一有可能修复征信的办法就是等时间去修复。

目前个人征信报告信息保留时间是5年时间，如果有逾期记录，你首先要把所有的欠款包括本金，利息，还有罚息等各种费用全部还清。那从结清所有欠款的那天开始计算，5年之后你的征信报告就不会再有显示这笔不良记录。比如你在2023年8月份有一笔信用卡逾期，到了2023年3月2日你一次性把信用卡的本金，罚息还有违约金全部还清，那到了2024年3月3日之后，你的征信报告就不会再显示这笔不良记录。

其次、由于特殊原因造成的不良征信是可以修复的

有时贷款或者信用卡出现逾期并非是自己恶意逾期，有可能是由于特殊的情况才造成的，那就可以让上报征信信息的金融机构进行修正。

通常情况下由于以下几种特殊情况造成的征信逾期可以修复的。

1、信用卡容时容差造成的逾期

目前各大银行都有一个容时容差服务，容时就是允许在超过信用卡最后还款期限一定时间之内还款，目前大部分银行的容时时间是三天以内，也就是说超过还款日三天时间以内，只要正常还款就不算逾期。

还有一种是容差服务，也就是说银行允许每个账单日有一定小额的差错，只要最低还款额未还部分小于最小额度，那就不算逾期，目前大部分银行的容差是10块钱，也就是说当期最低还款额未还部分小于10块钱就不算逾期。

如果是因为银行没有执行容时容差，导致你信用卡出现逾期，你直接向银行申诉进行修复就可以了（不过有一个银行比较特殊，那就是工商银行，工商银行目前是没有容时容差服务）

2、由于特殊费用产生的逾期

有些信用卡费用可能持卡人自己本人并不知道，没能及时还款导致逾期，比如年费，违约金，滞纳金等等，如果是因为这些情况造成征信逾期，那这种情况是可以要求银行进行征信修复的。

3、由于银行过错造成的逾期。

有时候征信出现逾期并不是个人原因，而是由于银行的原因造成的。比如没有给持卡人及时账单通知，银行系统升级导致没法扣款成功，银行上调利率之后没有及时通知还款人，这些情况是由于银行自身的原因造成，大家可以到银行进行申诉，要求银行对征信进行修复

4、不实信息造成的逾期。

现在个人信息泄露比较严重，有些机构就专门在网上搜集一些个人信息，然后利用这些信息去申请贷款或者信用卡。这种行为是信息盗用，本身就是一种违法行为。而由于有一些银行在审核的过程中，审批不严导致信用卡或者贷款可以正常通过，结果造成当事人信用出现逾期。

如果大家从来没有申请过贷款或者信用卡记录，却突然有一笔贷款或信用卡逾期，这种一般都是被别人冒用信息导致的。这种情况下大家可以要求银行核实信息的真实性并进行修复，如果银行不同意，可以直接把银行告到法院去。

5、由于工作的特殊性质造成的逾期。

目前有一些人工作比较特殊，特别是对一些公职人员来说，因为工作的原因导致他们不能按时还款或者没有条件还款，这种情况下只需要开出工作证明以及单位给出的证明，然后拿到银行去就可以让银行修复征信。比如消防人员外出执行任务时间比较长，导致没法正常还信用卡，这种情况只需要单位出具相关的证明，就是可以修复征信的。

谨防有些人以及机构以修复征信的名义骗取钱财。有些人平时不注重维护自己的珍惜，到了关键时刻才知道征信的重要性，然后就临时抱佛脚，病急乱投医，但这种情况往往容易被别人利用。

之前我就遇到过一个客户，自己准备买房，定金已经交了，然后让银行查征信报告，结果银行给出的结果是由于征信逾期超过6次以上，所以没法正常通过贷款审批。贷款没法通过房子买不成倒是小事，但有可能几万块钱定金也没了。这时候这个客户就急得像热锅上的蚂蚁，然后到处在网上搜索着修复征信的小广告，找了两个人说是可以修复，在交了两三千块钱之后，结果再也没有后文了。

所以大家一定要谨防这种修复征信的骗局。大家需要明白一个道理，目前征信只有那些接入央行征信系统的金融机构可以修复，而且这些银行系统接入央行的征信都是有特殊的通道，外边的网根本连不进去，你想黑也黑不了。再说银行修复征信也不是说银行想修就修，而是必须提供有效的证据才可以，否则征信修复还是会被拒绝。

至于想干修复征信这个行业的朋友那更不要有太多的想法，征信修复这种行当根本行不通，本身就是一种违法行为，所以大家不要轻易的接触。

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